「収入保障保険って定期保険と何が違うの？」「どの会社が安くておすすめ？」という方に向けて、収入保障保険の仕組み・比較ポイント・おすすめ会社を徹底解説します。
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収入保障保険とは
収入保障保険とは、被保険者が死亡・高度障害状態になった際に、一括ではなく毎月一定額を一定期間受け取れる死亡保険です。遺族が「毎月の生活費」を受け取れるイメージです。
定期保険・終身保険との違い
| 保険種類 | 受取方法 | 保険料 | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 収入保障保険 | 毎月○万円×残期間 | 最も安い | 毎月の生活費を残したい人 |
| 定期保険 | 一括受取 | やや高い | 住宅ローン・まとまった保障 |
| 終身保険 | 一括受取（一生涯） | 高い | 相続対策・葬儀費用 |
収入保障保険おすすめ会社比較（30代男性・月10万円保障・60歳まで）
| 保険会社 | 商品名 | 月払保険料目安 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| ライフネット生命 | 家族のお守り | 約900円〜 | 業界最安水準・シンプル設計 |
| オリックス生命 | RISE | 約1,000円〜 | 就業不能特約が付けられる |
| アクサダイレクト生命 | 収入保障2 | 約1,100円〜 | 三大疾病特約が充実 |
| FWD生命 | 収入保障 | 約1,000円〜 | オンライン完結・シンプル |
| SBI生命 | クリック収入保障! | 約950円〜 | ネット専用・低コスト |
収入保障保険の選び方・比較ポイント
① 月々の受取額（保険金月額）
遺族の生活費を基準に設定します。生活費が月30万円・配偶者の収入が月15万円であれば、差額の月15万円程度を保障するイメージです。
② 保障期間（いつまで必要か）
末子が独立する年齢（例：60歳）まで保障するのが基本です。住宅ローンの完済時期とも合わせて設定します。
③ 最低支払保証期間
死亡直前に保障期間が終了しても、最低○年分は受け取れる設定です。2〜5年が一般的で、短いほど保険料は安くなります。
④ 特約の内容
三大疾病・就業不能状態になった場合も受け取れる特約があると、保障の厚みが増します。保険料との兼ね合いで検討しましょう。
よくある質問
Q. 収入保障保険は独身でも必要ですか？
扶養家族がいない独身の場合、死亡保険の必要性は低いです。ただし、親や兄弟を扶養している場合は検討する価値があります。独身には死亡保険より医療保険・就業不能保険の優先度が高いです。
Q. 収入保障保険の受取額に税金はかかりますか？
年金形式で受け取る場合は雑所得として所得税の対象になります。ただし、公的年金等控除（65歳以上は年110万円まで非課税）を活用できます。一括受取を選択した場合は相続税の対象となりますが、「500万円×法定相続人数」の非課税枠があります。
まとめ
- 収入保障保険は「毎月の生活費」を残したい人に最適な死亡保険
- 定期保険より保険料が安く、子育て期間中の保障として最もコスパが良い
- ライフネット生命・オリックス生命・アクサダイレクト生命が保険料安め
- FP相談で必要な月額・保障期間を整理してから加入すると無駄がない
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