海外旅行保険おすすめ比較2026｜64歳8日間ヨーロッパの保険料・AIG持病対応

最終更新日：2026年6月5日

海外旅行保険を比較するときは、年齢・渡航先・持病や既往症の有無で選ぶべき補償が変わります。特に「64歳で8日間ヨーロッパへ行く場合の保険料」「AIG損保の持病・既往症補償」「クレジットカード付帯保険で足りるか」は検索でも迷いやすいポイントです。本記事では、64歳・8日間・ヨーロッパ旅行の保険料を確認する前に見るべき補償、AIG損保を含む持病対応、クレカ付帯との使い分けを2026年版で整理します。

海外旅行保険とは？必要性と補償内容

海外旅行保険の役割

海外旅行保険とは、海外滞在中に発生する病気・ケガ・盗難・賠償責任・航空機遅延などのリスクを補償する保険です。日本の健康保険は海外で使えず、現地の医療費は全額自己負担となります。米国・ヨーロッパでは入院1日あたり10〜30万円、手術となれば数百万円の請求も珍しくありません。外務省海外安全ホームページでも、海外旅行保険への加入は強く推奨されています。

主な補償項目

治療・救援費用（病気・ケガの治療費、緊急搬送費）、携行品損害（カメラ・スマホ・スーツケースの盗難・破損）、賠償責任（他人を傷つけたり物を壊した場合）、航空機遅延・手荷物遅延、死亡・後遺障害補償の5つが主な補償です。中でも最重要なのが治療・救援費用で、無制限または最低3,000万円以上を選ぶのが基本とされています。

帰国後申請の海外療養費制度との違い

日本の公的健康保険には「海外療養費制度」があり、海外で受けた治療費の一部が後から払い戻されます。しかし支給額は日本国内で同じ治療を受けた場合の保険診療額が上限のため、米国などの高額医療費は大半が自己負担となります。厚生労働省の海外療養費制度解説でも還付額の限界が明記されており、海外旅行保険でカバーするのが現実的です。

持病・既往症がある人の海外旅行保険選び【2026年最新】

持病・既往症とは？保険上の定義

保険会社における「既往症」とは、過去に診断・治療・投薬を受けた病気・ケガの総称です。高血圧・糖尿病・心疾患・喘息・リウマチ・がんの既往・精神疾患などが代表例。これらを持つ方が一般的な海外旅行保険に加入する場合、既往症の「急性増悪（症状が急激に悪化すること）」は補償対象外となるケースがほとんどです。

保険会社別・持病対応比較表【2026年版】

主要4社の既往症補償の対応状況を比較しました（2026年5月現在）。

保険会社	持病・既往症の補償	特記事項
東京海上日動	「疾病危険担保特約（既往症あり）」で急性増悪を補償。別途告知・割増保険料あり	事前告知必須。補償対象か否かは申込時確認が必要。国内最大手の安心感
AIG損保	既往症補償特約（持病特約）あり。高血圧・糖尿病など主要疾患に対応。キャッシュレス病院世界最多クラス	申込時に既往症の告知が必要。対象疾患・条件を約款で要確認
エイチ・エス損保	「たびとも」の一部プランで既往症補償あり。事前問診票で判定	持病種別によっては引受不可。HISグループの世界7,000超提携病院
損保ジャパン「off!」	基本プランは既往症除外。特約で一部対応可能な場合あり	カスタマイズ型で不要補償を削れる。スマホ・軽症ケース向けに強み
クレジットカード付帯	原則として既往症は補償対象外	一般カード・ゴールドカードとも既往症補償は期待できない

持病・既往症がある人が保険を選ぶ際の3つのポイント

①告知義務を必ず守る：申込時に既往症を正確に告知しないと、保険金が支払われない（告知義務違反）リスクがあります。少しでも心配な場合は保険会社の窓口に電話確認を。

②既往症補償特約の有無を確認：「急性増悪」も補償されるか、補償対象の疾患は何かを約款で確認します。東京海上日動・AIG損保は主要疾患の急性増悪まで補償するプランがあります。

③FP無料相談で複数社を比較：持病がある場合は自力での比較が難しいため、保険マンモスなどのFP無料相談サービスを活用して複数社を横断比較するのが最も確実です。

64歳・8日間ヨーロッパの海外旅行保険料を確認するポイント

64歳で8日間ヨーロッパへ行く場合は、年齢・渡航先・持病の有無で保険料と加入条件が変わります。AIG損保や東京海上日動などはシニア旅行や持病・既往症の条件確認がしやすい一方、クレジットカード付帯保険だけでは治療・救援費用や既往症補償が不足しやすい点に注意が必要です。日本損害保険協会の資料でもシニア向けの選択肢が紹介されています。「64歳 8日間 ヨーロッパ 海外旅行保険 保険料 2026」のような具体条件は、出発日・帰国日・持病の告知条件をそろえて各社の見積もりフォームで確認しましょう。

クレジットカード付帯との決定的な違い

クレカ付帯保険には3つの落とし穴

多くのクレジットカードに「海外旅行保険」が自動付帯または利用付帯で付いていますが、安心しきっていると痛い目に遭います。落とし穴は3つ。治療費の上限が低い（年会費無料カードは100〜200万円が多く、米国の盲腸手術にも足りない）、キャッシュレス治療に対応しないカードがある、利用付帯の場合は旅行代金をそのカードで決済しないと適用されない、の3点です。

合算ルールの活用

複数枚のクレカを保有している場合、治療費・救援費用は各カードの補償額を合算できるのが救いです（死亡保険金は最高額1枚のみ）。年会費無料カード3枚で治療費合計500万円超を確保するのも一つの方法。ただしキャッシュレス治療対応の有無は要確認です。

カードランク別・補償額早見表【2026年版】

カードランク	傷害・疾病治療費用（目安）	追加で海外旅行保険に入るべき？
一般カード（年会費無料・利用付帯が多い）	100〜300万円程度	米国・欧州・長期滞在は必須／東南アジア短期はギリギリ
ゴールドカード（年会費1万円台）	200〜500万円程度	米国・欧州は追加加入推奨／東南アジア短期は不要なケースも
プラチナカード（年会費2〜15万円）	500〜1億円・自動付帯が多い	米国の高額治療リスクに備えて1,000万〜無制限の上乗せを検討
ブラック・最上位カード	1億円〜・家族特約あり	基本不要だが、89日以上の滞在は補償期間外のため別途加入が必要

海外旅行保険おすすめ比較ランキング2026

1位：東京海上日動「海外旅行保険」

国内最大手の安心感と、既往症補償特約（疾病危険担保特約）が充実している点が最大の強みです。持病・既往症がある方でも告知・特約加入でカバー可能なプランを提供。コールセンターの対応評価が高く、初めての海外旅行や年配の方、持病持ちの方に特におすすめです。東京海上日動公式サイトで既往症対応プランが詳細に掲載されています。

2位：AIG損保「海外旅行保険」

世界最大級の保険グループで、キャッシュレス治療提携病院数が業界最多クラス（世界1万件超）。持病特約（既往症補償）も主要疾患に対応しており、高血圧・糖尿病など慢性疾患がある方が米国・ヨーロッパに渡航する際の定番です。AIG損保の海外旅行保険は24時間の日本語対応サポートも評価が高い。

3位：エイチ・エス損保「たびとも」

ネット完結で保険料が安い定番。短期1週間で1,500円台から。一部プランで既往症補償あり（事前問診票で判定）。HISグループの強みで世界各地に提携病院を持ちます。「エイチ・エス損保 海外旅行保険 持病 既往症 2026」で検索する方が増えており、持病対応の認知度が上がっています。

4位：損保ジャパン「新・海外旅行保険【off!】」

必要な補償だけ選べるカスタマイズ型。スマホ専用補償・キャンセル費用補償・テロ等対応費用など細かく追加可能。持病がない方でコスパ重視なら最有力候補。

5位：t@biho（たびほ）（ジェイアイ傷害火災）

JTBグループ。事故対応の評価が業界トップクラスで、現地サポートデスクが日本人スタッフ対応の場合も。年配層からの信頼が厚い。長期滞在・留学保険の定番です。

渡航先別の必要補償額の目安

米国・カナダ：治療費無制限が必須

米国の医療費は日本の3〜10倍。盲腸手術で500〜1,000万円、ICU入院で1日30万円超もザラです。治療・救援費用は無制限プランを選びましょう。クレカ付帯（200〜300万円）では明らかに不足です。

ヨーロッパ・オーストラリア：3,000万円以上

米国ほどではないものの、英国・スイス・北欧は医療費が高め。骨折で200〜400万円、肺炎入院で100〜300万円の例があります。最低3,000万円、可能なら無制限を推奨。「64歳 8日間 ヨーロッパ 海外旅行保険 保険料 2026」という条件では、東京海上日動・AIG損保のシニア向けプランを比較するのが定番です。

東南アジア：1,000〜3,000万円

タイ・ベトナム・フィリピンなどは医療費こそ安めですが、デング熱やマラリアなど現地特有の感染症リスクがあります。日本人向け病院は割高なので最低1,000万円、長期滞在なら3,000万円が安心です。

韓国・台湾・グアム：500〜1,000万円

近場でも油断は禁物。韓国・台湾は医療費が比較的安いですが、緊急搬送が必要になれば数百万円かかることも。最低500〜1,000万円が目安です。

保険料を安く抑える5つのコツ

① ネット申込専用プランを選ぶ

店舗・空港カウンター申込の半額〜7割になることも。「たびとも」「off!」「t@biho」などはネット完結で保険料が大幅に安くなります。

② 不要な補償は外す

携行品補償の上限を下げる、賠償責任を1億円→3,000万円にするなど、リスクの低い項目は削ります。ただし治療・救援費用だけは絶対に削らないこと。

③ クレカ付帯と組み合わせる

治療費の合算ルールを活用し、クレカ付帯（200万円）＋追加保険（無制限）で実質的に治療費無制限を確保するなど。

④ 旅行期間ぴったりに合わせる

1日単位で保険料が変わるため、出発日〜帰国日を正確に設定します。長期渡航では月単位プランや年間契約を検討するのも手です。

⑤ 家族・グループ割引を使う

家族同時申込で5〜10%引きの保険会社あり。子ども無料の家族プランを提供する保険会社もあります。

こんな人は海外旅行保険が必須

持病・既往症がある人

クレカ付帯では持病の急性増悪が補償されない場合がほとんどです。東京海上日動・AIG損保の既往症補償特約付きプランを選ぶか、FP相談で持病に対応した保険会社を探しましょう。「三井住友海上 海外旅行保険 持病 既往症 2026」「損保ジャパン 新・海外旅行保険 off! 持病 既往症 2026」なども選択肢ですが、まず告知内容の確認が先決です。

米国・ヨーロッパへ渡航する人

医療費の桁が違うため、無保険での渡航はリスクが大きすぎます。短期出張でも必ず加入しましょう。

89日以上の長期渡航・留学・ワーホリ

クレカ付帯の上限を超えるため、留学保険・ワーホリ保険の長期プランが必須です。AIG損保・東京海上の留学プランが評判。

60歳以上のシニア

加入できる保険会社・プランが限られ、持病を持つ方も多いため、早めに専門家（FP）へ相談するのが正解です。

危険スポーツ・冒険旅行をする人

スキューバ・パラグライダー・登山などはオプション加入が必要です。エイチ・エス損保「たびとも」の危険スポーツプランなどを検討してください。

Xで見たリアルな体験談

東京海上日動の既往症補償特約に入って行ったハワイで持病の心臓の不整脈が悪化、緊急入院。キャッシュレス治療で170万円全額カバーしてもらえた。あの特約付けといてよかった…普通の保険だと持病は対象外らしいから事前確認が大事。

— @hawaii_hoken_saved

タイで食中毒で入院、3泊で18万円。保険入っててよかった…キャッシュレス治療使えたから自腹ゼロで済んだ。海外旅行保険ケチっちゃダメ絶対。AIG損保のキャッシュレス病院ネットワーク、タイでもしっかり使えた。

— @thai_traveller_jp

ハワイで盲腸になった友人、手術費780万円って言われて青ざめてた。クレカ付帯の200万円じゃ足りず、旅行保険も未加入で実費。絶対に加入すべき。海外旅行保険は「健康な人向け」じゃなくて「持病ある人ほど必要」なやつ。

— @hawaii_kowai

ヨーロッパ周遊で大きいスーツケース盗まれた。携行品補償で20万円戻ってきた。海外保険、治療費だけじゃなく荷物補償もありがたい。損保ジャパンoff!で付けた携行品特約だけど取って付けて大正解でした。

— @euro_trip_log

2026年最新の海外旅行保険トレンド

持病・既往症補償プランの拡充

2024〜2026年にかけて、東京海上日動・AIG損保・エイチ・エス損保が持病対応プランを強化しています。背景にあるのは訪日外国人・海外渡航高齢者の増加と、クレカ付帯保険の縮小化（自動付帯→利用付帯化）です。金融庁の保険業法解説でも医療搬送・救援費用補償の重要性が強調されています。

キャッシュレス治療提携病院の拡大

各保険会社は世界の主要都市で日本人医師・通訳が常駐する提携病院を増やしています。AIG損保は世界1万件超、エイチ・エス損保は7,000件超の提携病院を持ちます。

テレ医療・オンライン日本語医師相談

2024年以降、現地で病院に行かずスマホで日本人医師に相談できる「24時間日本語医療相談サービス」が標準装備に。AIG損保・損保ジャパンが先行しています。

クレカ付帯保険の最新事情（縮小化の波）

2024年以降、ゴールドカードの海外旅行保険が「自動付帯→利用付帯」に変更される動きが続いています（楽天プレミアム・三井住友ゴールドNL等）。利用付帯では旅費の一部をそのカードで決済しないと適用されないため、公共交通機関のチケットをカードで切っておくこと。日本損害保険協会のニュースリリースでも各社の対応変更が公表されています。

ケーススタディ：保険があってよかった瞬間

ケース①：米国出張中に盲腸の緊急手術

30代男性が米国西海岸出張中、腹痛で救急搬送→盲腸炎で緊急手術。費用は手術＋入院3泊で約780万円。AIG損保の治療費無制限プランに加入していたためキャッシュレスで自己負担ゼロ。クレカ付帯（200万円）のみだったら580万円が自腹負担になっていました。

ケース②：東京海上日動の既往症特約で助かった事例

60代女性がフランス旅行中、高血圧の既往症が原因でめまい・動悸・血圧急上昇で入院。東京海上日動の既往症補償特約（疾病危険担保特約）に加入していたため、入院費・通訳費・帰国搬送費合計120万円がカバーされました。一般プランでは「既往症の急性増悪」として支払い拒否となるケースです。

ケース③：タイ旅行中のバイク事故

20代女性がタイ・プーケットでレンタルバイクに乗り転倒、骨折で2週間入院。日本人病院で計130万円の治療費。エイチ・エス損保「たびとも」の治療費1,000万円プランで全額カバー。家族が現地に駆けつけた航空券・ホテル代も救援費用で30万円給付されました。

ケース④：ベトナム長期滞在の食中毒入院

50代男性がベトナム・ホーチミン3か月滞在中、生牡蠣で食中毒→点滴・入院7日で約45万円。t@biho（たびほ）治療費500万円プランでキャッシュレス対応、追加費用なしで済みました。

よくある質問（FAQ）

まとめ：持病がある人ほど専用保険が必要

海外旅行保険は「クレカ付帯で十分」と思いがちですが、持病・既往症がある方・米国・ヨーロッパ渡航・長期滞在のケースでは専用保険が必須です。特に東京海上日動・AIG損保は既往症補償特約が充実しており、持病がある方の定番選択肢です。治療・救援費用は無制限または最低3,000万円を目安に、ネット申込で保険料を抑えて最適なプランを選びましょう。

出典・参考資料

• 出典：金融庁（保険業法・監督指針）
• 出典：厚生労働省（公的医療保険・海外療養費制度）
• 出典：外務省（海外安全ホームページ）
• 参考：日本損害保険協会（損害保険業界統計）
• 参考：AIG損保・海外旅行保険
• 参考：東京海上日動（海外旅行保険・既往症補償特約）
• 参考：金融庁・保険業法解説

免責事項：本記事は情報提供を目的としており、特定の保険商品の購入・契約を推奨するものではありません。保険加入の判断は自己責任でお願いします。持病・既往症の補償内容は保険会社・プランによって異なります。最新情報は各保険会社の公式サイト・約款でご確認ください。

※本記事は2026年5月時点の情報に基づきます。最新の保険条件・保険料は各保険会社の公式サイトでご確認ください。日本損害保険協会・外務省海外安全ホームページ・金融庁の一次情報を参照しています。